Simplii Financial vs Tangerine: повний посібник для новоприбулих

Simplii Financial та Tangerine — два найпопулярніших онлайн-банки Canada без комісій. Обидва пропонують безкоштовні чекові рахунки, конкурентоспроможні ставки заощаджень та мобільний банкінг. Для новоприбулих, які хочуть уникнути щомісячних комісій традиційних банків, ці два є найкращим вибором. Цей посібник порівнює кожну важливу функцію.

Короткий огляд

| Характеристика | Simplii Financial | Tangerine | |----------------|-------------------|-----------| | Материнська компанія | CIBC | Scotiabank | | Місячна комісія за рахунок | $0 | $0 | | Комісія за e-Transfer | Безкоштовно | Безкоштовно | | Мережа банкоматів | Банкомати CIBC (~3,400) | Банкомати Scotiabank (~3,500) | | Ставка заощаджень | 0,40% (стандартна) | 0,25% (стандартна) | | Промо-ставка заощаджень | До 5,25% | До 5,00% | | Страхування CDIC | Так | Так | | Рейтинг мобільного додатку | 4,5/5 | 4,6/5 |

Чекові рахунки

Simplii No Fee Chequing

Чековий рахунок Simplii не має місячної комісії, мінімального балансу та включає необмежену кількість транзакцій. Ви отримуєте безкоштовні Interac e-Transfers (як надсилання, так і отримання), безкоштовну оплату рахунків та доступ до мережі банкоматів CIBC по всій Canada. На рахунку нараховуються невеликі відсотки, що є незвичним для чекового рахунку. Також надаються безкоштовні чеки.

Tangerine No-Fee Chequing

Чековий рахунок Tangerine також не має місячної комісії та мінімального балансу. Він включає необмежені транзакції, безкоштовні e-Transfers та безкоштовну оплату рахунків. Ви можете безкоштовно користуватися мережею банкоматів Scotiabank. Tangerine не нараховує відсотки на залишок чекового рахунку. Tangerine пропонує унікальну функцію Email Money Transfer та опційний бонус за реферал Orange Key для нових клієнтів.

Висновок щодо чекових рахунків: обидва пропонують практично однакові чекові рахунки без комісій. Simplii має незначну перевагу завдяки нарахуванню відсотків на залишок чекового рахунку та наданню безкоштовних чеків.

Ощадні рахунки

Simplii High Interest Savings

Simplii пропонує стандартну відсоткову ставку 0,40% на заощадження з регулярними промо-пропозиціями, що можуть досягати 5,25% на нові депозити під час промо-акцій (зазвичай тривалістю 5–6 місяців). Мінімального балансу немає, і ви можете відкривати кілька ощадних рахунків для різних цілей.

Tangerine Savings Account

Tangerine пропонує стандартну ставку 0,25% з промо-ставками до 5,00% для нових клієнтів або нових депозитів. Tangerine відомий своїми промо-ставками, що пропонуються новим клієнтам протягом перших кількох місяців. Як і у Simplii, мінімального балансу немає, і ви можете створювати кілька ощадних рахунків із власними назвами.

Висновок щодо ощадних рахунків: Simplii пропонує дещо кращу стандартну ставку. Обидва часто проводять промо-акції, що тимчасово підвищують ставки. Для щоденних заощаджень Simplii має невелику перевагу. Обидва застраховані CDIC до $100,000 на категорію рахунку.

Кредитні картки

Кредитні картки Simplii

Simplii пропонує Simplii Financial Cash Back Visa Card:

• Без річного збору
• 4% кешбек у ресторанах, барах і кав'ярнях
• 1,5% на продукти
• 0,5% на все інше
• Без мінімальних вимог до доходу
• Комісія за іноземні транзакції 2,5%

Кредитні картки Tangerine

Tangerine пропонує Tangerine Money-Back Mastercard:

• Без річного збору
• 2% кешбек у двох категоріях на ваш вибір (продукти, ресторани, бензин, транспорт, аптеки тощо)
• 0,5% на все інше
• Якщо у вас є ощадний рахунок Tangerine, можна додати третю категорію 2%
• Без мінімальних вимог до доходу
• Комісія за іноземні транзакції 2,5%

Tangerine також пропонує Tangerine World Mastercard для тих, хто кваліфікується, із подібною структурою кешбеку, але вищими лімітами та додатковими туристичними пільгами.

Висновок щодо кредитних карток: Simplii кращий, якщо ви витрачаєте багато в ресторанах (4% кешбек). Tangerine більш гнучкий — він дозволяє обирати власні категорії 2%, що відповідають вашим витратам. Для новоприбулих із різноманітними витратами індивідуальні категорії Tangerine часто дають кращу загальну віддачу.

Доступ до банкоматів та відділень

Simplii

Simplii не має власних фізичних відділень, але клієнти можуть безкоштовно користуватися приблизно 3,400 банкоматами CIBC по всій Canada. Ви також можете вносити чеки в банкоматах CIBC. Для складних транзакцій, що вимагають особистого обслуговування, вам може знадобитися відвідати відділення CIBC, хоча доступність послуг для клієнтів Simplii у відділеннях CIBC обмежена.

Tangerine

Tangerine має невелику кількість «Cafes» у великих містах (Toronto, Vancouver, Montreal, Calgary), що надають певні особисті послуги. Клієнти можуть безкоштовно користуватися приблизно 3,500 банкоматами Scotiabank. Депонування чеків можливе в банкоматах Scotiabank. Як і Simplii, складні транзакції можуть вимагати зв'язку зі службою підтримки по телефону.

Висновок щодо банкоматів та відділень: приблизно рівні. Обидва надають широкий доступ до банкоматів через батьківські банки. Cafes Tangerine пропонують незначну перевагу для тих, хто хоче час від часу особистого обслуговування, але вони є лише в кількох містах.

Мобільний додаток та цифровий досвід

Додаток Simplii

Додаток Simplii дозволяє керувати рахунками, надсилати e-Transfers, оплачувати рахунки, депонувати чеки за допомогою фото та переглядати аналітику витрат. Додаток інтегрується з Apple Pay та Google Pay. Інтерфейс є чистим, але базовим порівняно з деякими фінтех-додатками.

Додаток Tangerine

Додаток Tangerine пропонує схожі основні функції плюс більш розширені інструменти бюджетування та аналізу категорій витрат. Він також підтримує Apple Pay та Google Pay. Tangerine загалом отримує дещо вищі рейтинги в магазинах додатків і відомий дещо більш відшліфованим інтерфейсом.

Висновок щодо додатків: обидва є функціональними та надійними. Tangerine має дещо більш відшліфований інтерфейс та кращі інструменти бюджетування. Різниця незначна, і обидва добре слугують новоприбулим.

ГІК та інвестиції

Simplii

Simplii пропонує ГІК із конкурентоспроможними ставками, що зазвичай на 0,10–0,30% вищі, ніж у Tangerine для еквівалентних строків. Simplii також пропонує базову самостійну інвестиційну платформу через CIBC Investor's Edge.

Tangerine

Tangerine пропонує ГІК із конкурентоспроможними ставками, а також Tangerine Investment Funds — набір простих портфелів індексних фондів, популярних серед нових інвесторів. Інвестиційна платформа є простою та розроблена для людей, які хочуть простого підходу до інвестування з мінімальними витратами часу.

Висновок щодо інвестицій: Simplii пропонує дещо кращі ставки ГІК. Tangerine пропонує простішу платформу інвестиційних фондів, що краще підходить для початківців, які хочуть почати інвестувати без складнощів.

Функції для новоприбулих

Simplii

Simplii не має спеціальної програми для новоприбулих, але його структура без комісій є за своєю суттю дружньою до новоприбулих. Ви можете відкрити рахунок із паспортом та одним додатковим документом. Вимоги до кредитної історії для базової кредитної картки немає, хоча схвалення залежить від доходу та інших факторів.

Tangerine

Tangerine також не має спеціальної програми для новоприбулих, порівнянної з пропозиціями п'яти великих банків. Відкриття рахунку вимагає подібної ідентифікації. Схвалення кредитної картки Tangerine може бути більш доступним для новоприбулих, оскільки поріг доходу зазвичай нижчий.

Висновок щодо новоприбулих: жоден банк не має спеціального пакету для новоприбулих із привітальними бонусами, як-от у п'яти великих банків. Однак обидва є чудовим вибором для новоприбулих, оскільки не мають місячних комісій, мінімальних балансів і мають низькі бар'єри для входу. Новоприбулі, що хочуть спеціальну програму для новоприбулих, можуть почати з одного з п'яти великих банків і перейти до Simplii або Tangerine після закінчення переваг пакету для новоприбулих.

Підсумок переваг і недоліків

Simplii Financial

Переваги:

• Відсотки на залишок чекового рахунку
• Вища стандартна ставка заощаджень
• Кращі ставки ГІК
• Сильний кешбек у ресторанах (4%)
• Безкоштовні чеки
• Доступ до мережі банкоматів CIBC

Недоліки:

• Немає фізичних відділень або cafes
• Менш відшліфований мобільний додаток
• Немає спеціальної програми для новоприбулих
• Обмежена інвестиційна платформа
• Категорії кешбеку є фіксованими

Tangerine

Переваги:

• Індивідуальні категорії кешбеку
• Кращий мобільний додаток та інструменти бюджетування
• Фізичні Cafes у деяких містах
• Проста платформа інвестиційних фондів
• Третя категорія кешбеку з ощадним рахунком
• Дещо більша мережа банкоматів

Недоліки:

• Нижча стандартна ставка заощаджень
• Немає відсотків на залишок чекового рахунку
• Немає спеціальної програми для новоприбулих
• Cafes існують лише в кількох містах
• Нижчі ставки ГІК, ніж у Simplii

Остаточний висновок

Оберіть Simplii Financial, якщо: ви пріоритизуєте нарахування відсотків на кожен долар, хочете найкращих ставок ГІК або витрачаєте багато в ресторанах. Simplii є дещо кращим варіантом для максимізації ваших грошей у спокої.

Оберіть Tangerine, якщо: ви хочете більш гнучкої кредитної картки з кешбеком, надаєте перевагу відшліфованому досвіду мобільного банкінгу та цінуєте прості варіанти інвестування. Індивідуальні категорії Tangerine роблять його кращим для новоприбулих, чиї звичні витрати ще формуються.

Обидва банки є відмінними безкомісійними альтернативами п'яти великим банкам. Багато фінансово грамотних канадців користуються обома: тримають чековий рахунок у Tangerine для щоденного використання та ощадний рахунок у Simplii для вищої відсоткової ставки. Як новоприбулий, будь-який вибір заощаджує вам $180–$360 на рік на місячних комісіях за рахунок порівняно з традиційним банком.