Simplii Financial vs Tangerine: La guía definitiva para recién llegados

Simplii Financial y Tangerine son los dos bancos en línea sin comisiones más populares de Canada. Ambos ofrecen cuentas corrientes gratuitas, tasas de ahorro competitivas y banca orientada a los dispositivos móviles. Para los recién llegados que buscan evitar las cuotas mensuales que cobran los bancos tradicionales, estos dos son las principales opciones. Esta guía compara cada característica importante.

Panorama general

| Característica | Simplii Financial | Tangerine | |---------|-------------------|-----------| | Empresa matriz | CIBC | Scotiabank | | Cuota mensual de cuenta | $0 | $0 | | Comisión por e-Transfer | Gratis | Gratis | | Red de cajeros automáticos | Cajeros CIBC (~3,400) | Cajeros Scotiabank (~3,500) | | Tasa de ahorro | 0,40% (estándar) | 0,25% (estándar) | | Tasa de ahorro promocional | Hasta 5,25% | Hasta 5,00% | | Asegurado por CDIC | Sí | Sí | | Calificación de la aplicación móvil | 4,5/5 | 4,6/5 |

Cuentas corrientes

Simplii No Fee Chequing

La cuenta corriente de Simplii no tiene cuota mensual, sin requisito de saldo mínimo e incluye transacciones ilimitadas. Obtiene transferencias Interac e-Transfer gratuitas (tanto para enviar como para recibir), pagos de facturas gratuitos y acceso a la red de cajeros automáticos de CIBC en todo Canada. La cuenta paga una pequeña cantidad de interés sobre su saldo, lo cual es inusual para una cuenta corriente. También obtiene cheques gratuitos.

Tangerine No-Fee Chequing

La cuenta corriente de Tangerine también tiene cuota mensual de cero y ningún saldo mínimo. Incluye transacciones ilimitadas, e-Transfers gratuitas y pagos de facturas gratuitos. Puede usar la red de cajeros automáticos de Scotiabank de forma gratuita. Tangerine no paga intereses sobre los saldos de las cuentas corrientes. Tangerine ofrece una función única de transferencia de dinero por correo electrónico y un bono de referido Orange Key opcional para nuevos clientes.

Veredicto de cuentas corrientes: Ambas ofrecen cuentas corrientes sin comisiones casi idénticas. Simplii tiene una ligera ventaja al pagar intereses sobre los saldos de las cuentas corrientes y ofrecer cheques gratuitos.

Cuentas de ahorro

Simplii High Interest Savings

Simplii ofrece una tasa de interés estándar del 0,40 por ciento en ahorros, con ofertas promocionales regulares que pueden alcanzar el 5,25 por ciento para nuevos depósitos durante períodos promocionales (que típicamente duran de 5 a 6 meses). No hay saldo mínimo y puede abrir múltiples cuentas de ahorro para diferentes objetivos.

Tangerine Savings Account

Tangerine ofrece una tasa estándar del 0,25 por ciento, con tasas promocionales que alcanzan hasta el 5,00 por ciento para nuevos clientes o nuevos depósitos. Tangerine es conocida por sus tasas promocionales ofrecidas a los nuevos clientes durante los primeros meses. Al igual que Simplii, no hay saldo mínimo y puede crear múltiples cuentas de ahorro con apodos personalizados.

Veredicto de cuentas de ahorro: Simplii ofrece una tasa estándar ligeramente mejor. Ambas frecuentemente ofrecen promociones que proporcionan tasas temporalmente más altas. Para el ahorro cotidiano, Simplii tiene una pequeña ventaja. Ambas están aseguradas por CDIC hasta $100,000 por categoría de cuenta.

Tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito Simplii

Simplii ofrece la Simplii Financial Cash Back Visa Card:

• Sin cuota anual
• 4% de devolución en efectivo en restaurantes, bares y cafeterías
• 1,5% en supermercados
• 0,5% en todo lo demás
• Sin requisito de ingreso mínimo
• Comisión por transacción en moneda extranjera del 2,5%

Tarjetas de crédito Tangerine

Tangerine ofrece la Tangerine Money-Back Mastercard:

• Sin cuota anual
• 2% de devolución en efectivo en dos categorías de su elección (supermercados, restaurantes, gasolina, transporte, farmacias, etc.)
• 0,5% en todo lo demás
• Si tiene una Tangerine Savings Account, puede agregar una tercera categoría del 2%
• Sin requisito de ingreso mínimo
• Comisión por transacción en moneda extranjera del 2,5%

Tangerine también ofrece la Tangerine World Mastercard para quienes califican, con una estructura de devolución en efectivo similar pero con límites más altos y beneficios de viaje adicionales.

Veredicto de tarjetas de crédito: Simplii es mejor si gasta mucho en restaurantes (4% de devolución en efectivo). Tangerine es más flexible, permitiéndole elegir sus propias categorías del 2% para adaptarlas a sus hábitos de gasto. Para los recién llegados cuyo gasto es variado, las categorías personalizables de Tangerine frecuentemente proporcionan mejores rendimientos en general.

Acceso a cajeros automáticos y sucursales

Simplii

Simplii no tiene sucursales físicas propias, pero los clientes pueden usar los aproximadamente 3,400 cajeros automáticos de CIBC en todo Canada de forma gratuita. También puede depositar cheques en los cajeros de CIBC. Para transacciones complejas que requieren servicio presencial, puede necesitar visitar una sucursal de CIBC, aunque la disponibilidad de servicios para los clientes de Simplii en las sucursales de CIBC es limitada.

Tangerine

Tangerine tiene un pequeño número de "Cafés" en las principales ciudades (Toronto, Vancouver, Montreal, Calgary) que brindan algunos servicios presenciales. Los clientes pueden usar los aproximadamente 3,500 cajeros automáticos de Scotiabank de forma gratuita. El depósito de cheques es posible en los cajeros de Scotiabank. Al igual que Simplii, las transacciones complejas pueden requerir contactar al servicio de atención al cliente por teléfono.

Veredicto de cajeros y sucursales: Aproximadamente iguales. Ambos brindan acceso extenso a cajeros automáticos a través de sus bancos matrices. Los Cafés de Tangerine ofrecen una ligera ventaja para quienes desean servicio presencial ocasional, pero existen en solo unas pocas ciudades.

Aplicación móvil y experiencia digital

Aplicación Simplii

La aplicación Simplii le permite administrar cuentas, enviar e-Transfers, pagar facturas, depositar cheques mediante foto y ver análisis de gastos. La aplicación se integra con Apple Pay y Google Pay. La interfaz es limpia pero básica en comparación con algunas aplicaciones fintech.

Aplicación Tangerine

La aplicación Tangerine ofrece características básicas similares más herramientas de presupuesto más avanzadas y análisis de categorías de gastos. También admite Apple Pay y Google Pay. Tangerine generalmente recibe calificaciones ligeramente más altas en las tiendas de aplicaciones y es conocida por una experiencia de usuario ligeramente más refinada.

Veredicto de aplicaciones: Ambas aplicaciones son funcionales y confiables. Tangerine tiene una interfaz ligeramente más refinada y mejores características de presupuesto. La diferencia es menor y ambas sirven bien a los recién llegados.

GICs e inversiones

Simplii

Simplii ofrece GICs con tasas competitivas, típicamente 0,10 a 0,30 por ciento más altas que Tangerine para términos equivalentes. Simplii también ofrece una plataforma básica de inversión autogestionada a través de CIBC Investor's Edge.

Tangerine

Tangerine ofrece GICs con tasas competitivas y también proporciona Tangerine Investment Funds, un conjunto de carteras de fondos de índice simples que son populares entre los nuevos inversores. La plataforma de inversión es sencilla y está diseñada para personas que desean un enfoque simple y de bajo mantenimiento para invertir.

Veredicto de inversiones: Simplii ofrece tasas de GIC ligeramente mejores. Tangerine ofrece una plataforma de fondos de inversión más simple que es más adecuada para los principiantes que quieren comenzar a invertir sin complejidad.

Características específicas para recién llegados

Simplii

Simplii no tiene un programa dedicado para recién llegados, pero su estructura sin comisiones la hace intrínsecamente amigable para los recién llegados. Puede abrir una cuenta con un pasaporte y una identificación adicional. No hay requisito de historial crediticio para la tarjeta de crédito básica, aunque la aprobación depende de los ingresos y otros factores.

Tangerine

Tangerine tampoco tiene un programa específico para recién llegados comparable a las ofertas de los cinco grandes bancos. La apertura de cuenta requiere identificación similar. La aprobación de la tarjeta de crédito de Tangerine puede ser más accesible para los recién llegados ya que el umbral de ingresos es generalmente más bajo.

Veredicto para recién llegados: Ninguno de los bancos tiene un paquete dedicado para recién llegados con bonos de bienvenida como los de los cinco grandes bancos. Sin embargo, ambos son excelentes opciones para los recién llegados porque no tienen cuotas mensuales, sin saldos mínimos y bajas barreras de entrada. Los recién llegados que desean un programa dedicado para recién llegados pueden querer comenzar con uno de los cinco grandes bancos y cambiar a Simplii o Tangerine después de que vencen los beneficios del paquete para recién llegados.

Resumen de ventajas y desventajas

Simplii Financial

Ventajas:

• Intereses sobre el saldo de la cuenta corriente
• Tasa de ahorro estándar más alta
• Mejores tasas de GIC
• Sólida devolución en efectivo en restaurantes (4%)
• Cheques gratuitos
• Acceso a la red de cajeros de CIBC

Desventajas:

• Sin sucursales físicas ni cafés
• Aplicación móvil menos refinada
• Sin programa dedicado para recién llegados
• Plataforma de inversión limitada
• Las categorías de devolución en efectivo son fijas

Tangerine

Ventajas:

• Categorías de devolución en efectivo personalizables
• Mejor aplicación móvil y herramientas de presupuesto
• Cafés físicos en ciudades seleccionadas
• Plataforma de fondos de inversión sencilla
• Tercera categoría de devolución en efectivo con cuenta de ahorro
• Red de cajeros ligeramente más grande

Desventajas:

• Tasa de ahorro estándar más baja
• Sin intereses sobre el saldo de la cuenta corriente
• Sin programa dedicado para recién llegados
• Los cafés existen en solo unas pocas ciudades
• Tasas de GIC más bajas que Simplii

Veredicto final

Elija Simplii Financial si: Prioriza ganar intereses sobre cada dólar, quiere las mejores tasas de GIC o gasta mucho en restaurantes. Simplii es la opción ligeramente mejor para maximizar su dinero en reposo.

Elija Tangerine si: Quiere una tarjeta de crédito con devolución en efectivo más flexible, prefiere una experiencia de banca móvil más refinada y valora opciones de inversión sencillas. Las categorías personalizables de Tangerine la hacen mejor para los recién llegados cuyos patrones de gasto aún están evolucionando.

Ambos bancos son excelentes alternativas sin comisiones a los cinco grandes. Muchos canadienses con conocimientos financieros usan ambos, manteniendo una cuenta corriente de Tangerine para uso diario y una cuenta de ahorro de Simplii para la tasa de interés más alta. Como recién llegado, cualquier opción le ahorra entre $180 y $360 por año en cuotas mensuales de cuenta en comparación con un banco tradicional.