Лучшие банки для новоприбывших в Канаде 2026

Почему открытие банковского счёта должно быть приоритетом

Открытие канадского банковского счёта — один из самых важных шагов, которые вы сделаете в свою первую неделю в Канаде. Без банковского счёта невозможно получать зарплату, платить за аренду жилья, настраивать автоматическую оплату счетов, формировать канадскую кредитную историю и пользоваться основными финансовыми услугами. Без банковского счёта такие простые задачи, как подключение тарифного плана на телефон или аренда квартиры, становятся значительно сложнее.

Хорошая новость в том, что канадские банки активно конкурируют за клиентов-новоприбывших. Большинство крупных банков предлагают специальные программы для новоприбывших с отменой комиссий, премиальными счетами без ежемесячной платы и услугами, разработанными специально для людей, только недавно приехавших в страну.

В этом руководстве сравниваются лучшие банковские варианты для новоприбывших в 2026 году и даются рекомендации по осознанному выбору.

Большая пятёрка: программы для новоприбывших

Пять крупнейших банков Канады, известных как Большая пятёрка, — все они имеют специальные программы для новоприбывших. Как правило, эти программы включают премиальные чековые счета без ежемесячной комиссии на первый год и более, кредитные карты без требования канадской кредитной истории, а также поддержку в отделениях на нескольких языках.

RBC Royal Bank — программа Newcomer Advantage

Программа для новоприбывших от RBC — одна из наиболее известных в Канаде и часто рекомендуется иммиграционными консультантами и расселительными организациями.

Что вы получаете:

• Отсутствие ежемесячной комиссии по счёту RBC Signature No Limit Banking в течение первых 12 месяцев (обычная комиссия: около $16,95 в месяц)
• Неограниченное количество дебетовых транзакций в течение льготного периода
• Кредитная карта без комиссии, без требования канадской кредитной истории (RBC Cash Back Mastercard или аналогичная)
• Бесплатные входящие международные банковские переводы в течение первого года
• Доступ к специальному консультанту для новоприбывших во многих отделениях

Право на участие: Постоянные жители, временные иностранные работники и иностранные студенты, находящиеся в Канаде менее 3 лет (недавно расширено с 1 года во многих случаях).

Преимущества: Крупнейшая сеть отделений в Канаде, мощное мобильное приложение, широко доступная многоязычная поддержка, устойчивая репутация среди новоприбывших.

Как подать заявку: Посетите любое отделение RBC или начните процесс онлайн на https://www.rbc.com/newcomers. Вы можете открыть счёт до приезда в Канаду через программу RBC предварительного прибытия.

TD Canada Trust — пакет New to Canada Banking Package

TD известен расширенным графиком работы отделений и удобным расположением. Их программа для новоприбывших конкурентоспособна и широко доступна.

Что вы получаете:

• Отсутствие ежемесячной комиссии по плану TD All-Inclusive Banking Plan в течение первых 12 месяцев (обычная комиссия: около $16,95 в месяц)
• Неограниченное количество транзакций
• Бесплатная карта TD Rewards Visa без требования канадской кредитной истории
• Компенсация одного входящего международного банковского перевода
• Доступ к многоязычному персоналу во многих отделениях

Право на участие: Новоприбывшие, находящиеся в Канаде менее 2 лет, включая постоянных жителей, работников и иностранных студентов.

Преимущества: Расширенный график работы отделений (многие локации открыты по вечерам и выходным), отличное мобильное приложение для банкинга, большая сеть банкоматов, высокая репутация в сфере обслуживания клиентов.

Как подать заявку: Посетите любое отделение TD или начните онлайн на https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada.

Scotiabank — программа StartRight

Программа StartRight от Scotiabank разработана специально для новоприбывших и работает уже много лет. Scotiabank имеет сильное международное присутствие, что может быть полезно, если вы приехали из страны, где Scotiabank уже работает.

Что вы получаете:

• Отсутствие ежемесячной комиссии по Ultimate Package от Scotiabank в течение первых 12 месяцев (обычная комиссия: около $16,95 в месяц)
• Неограниченное количество транзакций
• Бесплатная кредитная карта Scotiabank без требования канадской кредитной истории
• Бесплатные международные переводы через сервис Scotiabank Global Money Transfer в течение акционного периода
• Бесплатная ячейка для хранения ценностей на один год в участвующих отделениях

Право на участие: Новоприбывшие, находящиеся в Канаде менее 3 лет, включая постоянных жителей, работников и иностранных студентов.

Преимущества: Международное присутствие (если вы уже обслуживаетесь в Scotiabank в другой стране, переход может пройти более гладко), сильные сервисы международных переводов, конкурентоспособные ипотечные предложения для новоприбывших.

Как подать заявку: Посетите любое отделение Scotiabank или начните процесс на https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/programs/new-to-canada.html.

BMO (Bank of Montreal) — программа NewStart

Программа NewStart от BMO предлагает хороший набор преимуществ и доступна для новоприбывших по всей Канаде.

Что вы получаете:

• Отсутствие ежемесячной комиссии по премиальному чековому счёту BMO в течение первых 12 месяцев
• Неограниченное количество транзакций
• Бесплатная кредитная карта BMO без требования канадской кредитной истории
• Бесплатные входящие международные банковские переводы в течение акционного периода
• Специальная линия поддержки для новоприбывших

Право на участие: Новоприбывшие, находящиеся в Канаде менее 2 лет, включая постоянных жителей, временных работников и иностранных студентов.

Преимущества: Мощные инструменты цифрового банкинга, хорошее покрытие отделений по всей Канаде, конкурентоспособные ставки по сбережениям, надёжное обслуживание клиентов.

Как подать заявку: Посетите любое отделение BMO или подайте заявку онлайн на https://www.bmo.com/main/personal/newcomers-to-canada/.

CIBC — Newcomer Banking Bundle

CIBC завершает Большую пятёрку программой для новоприбывших, которая включает многие из тех же преимуществ, что и у конкурентов.

Что вы получаете:

• Отсутствие ежемесячной комиссии по счёту CIBC Smart Account или счёту более высокого уровня в течение первых 12 месяцев
• Неограниченное количество транзакций в течение льготного периода
• Бесплатная кредитная карта CIBC без требования канадской кредитной истории
• Бесплатные входящие международные банковские переводы
• Доступ к многоязычным банковским услугам

Право на участие: Новоприбывшие, находящиеся в Канаде менее 2 лет, включая постоянных жителей, временных работников и иностранных студентов.

Преимущества: Конкурентоспособные предложения по кредитным картам, качественное мобильное приложение, достаточное покрытие отделений, высокие ставки по GIC, что полезно для новоприбывших, желающих сберегать.

Как подать заявку: Посетите любое отделение CIBC или начните на https://www.cibc.com/en/personal-banking/newcomers-to-canada.html.

Онлайн-банки и цифровые банки

Если вас устраивает цифровой банкинг и вы предпочитаете полностью избежать ежемесячных комиссий, онлайн-банки — отличный вариант. У этих банков нет физических отделений, но они предлагают более низкие комиссии, более высокие процентные ставки по сбережениям и полнофункциональные мобильные приложения.

Simplii Financial

Simplii — цифровое банковское подразделение CIBC. Он предлагает банкинг без комиссий с доступом к банкоматной сети CIBC.

Ключевые особенности:

• Без ежемесячных комиссий по чековым или сберегательным счетам — навсегда
• Неограниченное количество дебетовых транзакций
• Бесплатные Interac e-Transfer (стандартная система денежных переводов между людьми в Канаде)
• Доступ к банкоматам CIBC по всей Канаде без комиссии
• Сберегательный счёт с высокими процентами по конкурентоспособным ставкам
• Кредитная карта Visa с кэшбэком без комиссии

Для кого лучше всего: Для новоприбывших, которые хотят полностью избежать ежемесячных банковских комиссий и не нуждаются в обслуживании в отделении. Simplii хорош как дополнительный счёт, даже если вы открываете счёт в банке Большой пятёрки ради преимуществ программы для новоприбывших.

Официальный сайт: https://www.simplii.com

Tangerine

Tangerine — онлайн-бренд банка Scotiabank. Это один из самых популярных онлайн-банков Канады с репутацией простоты и отсутствия комиссий.

Ключевые особенности:

• Без ежемесячных комиссий по чековым или сберегательным счетам — навсегда
• Неограниченное количество дебетовых транзакций
• Бесплатные Interac e-Transfer
• Доступ к банкоматам Scotiabank по всей Канаде без комиссии
• Акционные высокие процентные ставки по сбережениям для новых клиентов (проверьте актуальные ставки на их сайте)
• Кредитная карта Mastercard без комиссии с кэшбэком

Для кого лучше всего: Для новоприбывших, которым нужен банк без комиссий с хорошими ставками по сбережениям и мощным мобильным приложением. Tangerine особенно популярен среди людей, предпочитающих управлять всем через телефон.

Официальный сайт: https://www.tangerine.ca

Wealthsimple Cash

Wealthsimple — канадская финтех-компания, известная своей инвестиционной платформой. Wealthsimple Cash — их продукт для расходов и сбережений.

Ключевые особенности:

• Без ежемесячных комиссий
• Проценты на остаток на счёте (ставки варьируются; проверьте актуальные предложения на их сайте)
• Переводы между пользователями
• Современное мобильное приложение, разработанное для молодой аудитории
• Интегрированная инвестиционная платформа, если вы хотите начать инвестировать в Канаде

Для кого лучше всего: Для новоприбывших, заинтересованных в современном финтех-опыте с интегрированными сбережениями и инвестициями. Обратите внимание, что Wealthsimple Cash может не предлагать все функции традиционного чекового счёта (например, выписку чеков или совместные счета).

Официальный сайт: https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/cash

Сравнительная таблица: банковские счета для новоприбывших

| Банк | Ежемесячная комиссия (новоприбывшие) | Льготный период | Кредитная карта (без кредитной истории) | Сеть банкоматов | Международные переводы | |------|----------------------|-------------|-------------------------|-------------|----------------------| | RBC | $0 | 12 месяцев | Да | Большая | Бесплатные входящие (1 год) | | TD | $0 | 12 месяцев | Да | Большая | 1 бесплатный входящий | | Scotiabank | $0 | 12 месяцев | Да | Большая | Бесплатные глобальные переводы | | BMO | $0 | 12 месяцев | Да | Большая | Бесплатные входящие | | CIBC | $0 | 12 месяцев | Да | Большая | Бесплатные входящие | | Simplii | $0 | Постоянно | Да | Банкоматы CIBC | Стандартные комиссии | | Tangerine | $0 | Постоянно | Да | Банкоматы Scotiabank | Стандартные комиссии | | Wealthsimple | $0 | Постоянно | Нет | Ограниченная | Только между пользователями |

На что обратить внимание при выборе банка

Доступность отделений

Если вы предпочитаете личное банковское обслуживание или вам нужна помощь в освоении канадской финансовой системы впервые, банк Большой пятёрки с отделениями рядом с домом или работой будет ценным выбором. Онлайн-банки экономят деньги, но лишены поддержки лично.

Языковая поддержка

Большинство банков Большой пятёрки предлагают обслуживание на языках помимо английского и французского, включая мандаринский, кантонский, пенджаби, хинди, арабский, испанский и другие. Если банковское обслуживание на родном языке важно для вас, уточните, какие близлежащие отделения предлагают многоязычное обслуживание.

Формирование кредитной истории

Одна из важнейших финансовых задач для новоприбывших — формирование канадской кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг влияет на возможность снять квартиру, получить тарифный план на телефон, оформить автокредит и в конечном счёте купить жильё. Открытие кредитной карты через программу для новоприбывших и ответственное использование (полная оплата баланса каждый месяц) — самый быстрый способ сформировать кредитную историю.

Международные денежные переводы

Если вам нужно регулярно отправлять деньги на родину или получать их оттуда, сравните комиссии за переводы и обменные курсы. Некоторые банки предлагают бесплатные или льготные международные переводы для новоприбывших. Сторонние сервисы, такие как Wise (ранее TransferWise) и Remitly, зачастую предлагают более выгодные обменные курсы, чем банки, для регулярных международных переводов.

Процентные ставки по сбережениям

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чем банки Большой пятёрки. Если у вас есть сбережения, которые вы хотите приумножить, рассмотрите возможность открытия высокодоходного сберегательного счёта в Simplii, Tangerine или только онлайн-банке в дополнение к основному чековому счёту.

Мобильный банкинг

Все канадские банки предлагают приложения для мобильного банкинга, но качество варьируется. TD, RBC и Tangerine часто оцениваются как имеющие лучший мобильный банкинг. Хорошее мобильное приложение позволяет вносить чеки, фотографируя их, мгновенно переводить деньги, оплачивать счета и отслеживать расходы.

Советы по открытию первого канадского банковского счёта

Откройте счёт как можно скорее

Вы можете открыть банковский счёт в первый же день пребывания в Канаде. Некоторые банки позволяют начать процесс ещё до приезда. Наличие готового банковского счёта означает, что вы сможете получить первую зарплату, настроить оплату счетов и начать формировать кредитную историю немедленно.

Возьмите нужные документы

Для открытия банковского счёта вам, как правило, потребуются:

• Действующий паспорт
• Иммиграционный документ (карта постоянного жителя, COPR, разрешение на работу или учёбу)
• Подтверждение адреса (договор аренды, письмо от принимающей стороны или счёт за коммунальные услуги)
• Номер социального страхования (SIN) — рекомендуется, но не всегда требуется при открытии счёта

Рассмотрите открытие двух счетов

Многие новоприбывшие выигрывают от наличия счёта в банке Большой пятёрки (для преимуществ программы для новоприбывших, доступа к отделениям и кредитной карты) и счёта в онлайн-банке (для повседневного банкинга без комиссий и более высоких ставок по сбережениям). Наличие счетов в нескольких банках ничего не стоит.

Начните формировать кредитную историю немедленно

Подайте заявку на бесплатную кредитную карту, входящую в ваш пакет для новоприбывших. Используйте её для небольших покупок — продуктов, топлива — и оплачивайте полный баланс каждый месяц. Это формирует кредитную историю без каких-либо расходов на проценты.

Настройте прямое зачисление

Когда вы начнёте работать, настройте прямое зачисление у работодателя, чтобы зарплата поступала прямо на ваш банковский счёт. Это стандартная практика в Канаде, она быстрее и надёжнее, чем получение бумажного чека.

Следите за комиссиями после окончания льготного периода

Программы для новоприбывших Большой пятёрки освобождают от комиссий на 12 месяцев. После окончания льготного периода вы начнёте платить стандартную ежемесячную комиссию, если не перейдёте на счёт более низкого уровня, не будете поддерживать минимальный остаток (некоторые счета отменяют комиссии при определённой сумме на счёте) или не переключитесь на онлайн-банк без комиссий.

Используйте Interac e-Transfer

Interac e-Transfer — стандартный способ денежных переводов между людьми в Канаде. Он мгновенный, бесплатный в большинстве банков и широко распространён. Настройте его в своём банковском приложении сразу. Вы будете использовать его для оплаты аренды, разделения счетов и отправки денег друзьям.

Полезные ссылки

• RBC для новоприбывших: https://www.rbc.com/newcomers
• TD New to Canada: https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada
• Scotiabank StartRight: https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/programs/new-to-canada.html
• BMO NewStart: https://www.bmo.com/main/personal/newcomers-to-canada/
• CIBC для новоприбывших: https://www.cibc.com/en/personal-banking/newcomers-to-canada.html
• Simplii Financial: https://www.simplii.com
• Tangerine: https://www.tangerine.ca
• Wealthsimple: https://www.wealthsimple.com
• Агентство финансовых потребителей Канады (инструменты сравнения банков): https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency.html