Régime enregistré d'épargne-retraite

Qu'est-ce qu'un REER?

Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un compte fiscalement avantageux qui aide les Canadiens à épargner pour la retraite. Les cotisations sont déductibles d'impôt, ce qui signifie qu'elles réduisent votre revenu imposable dans l'année où vous cotisez. Les placements fructifient en franchise d'impôt à l'intérieur du compte, et vous payez de l'impôt seulement lorsque vous retirez des fonds, idéalement à la retraite lorsque vous pourriez être dans une tranche d'imposition inférieure.

Pourquoi est-ce important pour les nouveaux arrivants?

Une fois que vous commencez à gagner un revenu au Canada, un REER devient un outil puissant pour réduire votre fardeau fiscal et épargner pour l'avenir. Votre plafond de cotisation au REER est de 18 % de votre revenu gagné de l'année précédente, jusqu'à un maximum annuel. Vous pouvez également utiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) du REER pour retirer des fonds en vue de l'achat de votre première maison.

Caractéristiques clés

Votre plafond de cotisation est reporté si inutilisé. Le RAP vous permet de retirer jusqu'à 60 000 $ en franchise d'impôt pour l'achat d'une première maison, que vous remboursez sur 15 ans. Le Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) permet des retraits pour des études à temps plein. Les cotisations effectuées avant le 31 décembre ou dans les 60 premiers jours de l'année suivante comptent pour l'année d'imposition précédente.

Conseil pratique

Si votre employeur offre une cotisation de contrepartie au REER, cotisez au moins assez pour obtenir la contrepartie complète. C'est essentiellement de l'argent gratuit. Pour les nouveaux arrivants dans des tranches d'imposition inférieures, un CELI peut être plus avantageux au départ, puisque vous ne profitez pas autant de la déduction fiscale du REER lorsque votre revenu est plus bas.