RBC vs TD pour les nouveaux arrivants : une comparaison bancaire complète

L'ouverture d'un compte bancaire est l'une des premières choses que font les nouveaux arrivants à leur arrivée au Canada. RBC (Banque Royale du Canada) et TD (Banque Toronto-Dominion) sont les deux plus grandes banques du Canada, et toutes deux offrent des programmes dédiés aux nouveaux arrivants. Mais laquelle vous offre le plus de valeur? Ce guide compare tous les aspects de leurs offres pour nouveaux arrivants.

Programmes pour nouveaux arrivants en un coup d'œil

| Caractéristique | Programme Nouveaux arrivants RBC | Programme Nouveau au Canada TD | |---------|---------------------|-------------------------| | Candidats admissibles | RP et ceux qui arrivent dans l'année | RP et ceux qui arrivent dans les 3 ans | | Compte chèques gratuit | 1 an sans frais mensuels | 1 an sans frais mensuels | | Carte de crédit (sans historique) | Oui, jusqu'à 2 500 $ de limite | Oui, jusqu'à 3 000 $ de limite | | Aucun historique de crédit requis | Oui | Oui | | Peut ouvrir avant l'arrivée | Oui (à distance) | Oui (à distance) | | Prime de bienvenue | Varie selon la promotion | Varie selon la promotion | | Conseillers dédiés aux nouveaux arrivants | Oui, dans certaines succursales | Oui, dans certaines succursales | | Service multilingue | 200+ langues par téléphone | 200+ langues par téléphone | | Coffret de sûreté | 1 an gratuit (comptes sélectionnés) | Non inclus | | Virement international | Inclus | Inclus |

Ouverture d'un compte avant l'arrivée

Les deux banques permettent aux nouveaux arrivants de commencer le processus d'ouverture de compte avant d'arriver au Canada, ce qui représente un avantage considérable.

RBC

RBC vous permet d'ouvrir un compte en ligne depuis l'extérieur du Canada jusqu'à 90 jours avant votre arrivée. Vous aurez besoin de votre passeport, d'une preuve de statut d'immigration (COPR ou visa valide) et d'une adresse canadienne (peut être temporaire). Le compte est entièrement fonctionnel à votre arrivée une fois que vous avez visité une succursale avec vos pièces d'identité.

TD

Le processus de TD est similaire, permettant l'ouverture de compte en ligne avant l'arrivée. TD a un léger avantage en matière d'admissibilité : leur programme est disponible pour les nouveaux arrivants qui sont au Canada depuis au plus 3 ans, contre la fenêtre d'un an de RBC. Cela signifie que si vous êtes arrivé il y a un an et n'avez pas encore ouvert de compte bancaire, TD vous accordera encore les avantages pour nouveaux arrivants.

Verdict ouverture avant l'arrivée : Les deux offrent l'ouverture de compte avant l'arrivée. La fenêtre d'admissibilité plus longue de TD (3 ans vs 1 an) lui donne un avantage pour les nouveaux arrivants qui tardent à configurer leurs services bancaires.

Comptes chèques

RBC Banque sans limites

RBC offre généralement aux nouveaux arrivants une dispense de frais sur son compte Banque sans limites pour les 12 premiers mois. Après la période promotionnelle :

• Frais mensuels : 17,95 $ (ou 16,95 $ avec remise multiproduits)
• Transactions illimitées
• Virements Interac par courriel gratuits
• Accès à 4 200+ guichets automatiques au Canada
• Application mobile RBC avec prise en charge du portefeuille numérique

TD Plan bancaire tout inclus

TD offre aux nouveaux arrivants une dispense de frais sur son Plan bancaire tout inclus pour les 12 premiers mois. Après la période promotionnelle :

• Frais mensuels : 17,95 $ (dispensés avec un solde minimum de 5 000 $)
• Transactions illimitées
• Virements Interac par courriel gratuits
• Accès à 3 400+ guichets automatiques au Canada (plus plus de 1 100 succursales TD)
• Application TD avec prise en charge du portefeuille numérique
• Petit coffret de sûreté inclus

Alternatives pour les opérations quotidiennes

Les deux banques offrent également des comptes à faible coût si vous préférez passer après l'année gratuite :

| Compte | Frais mensuels | Transactions incluses | |---------|-------------|----------------------| | RBC Services bancaires courants | 4,95 $ | 12/mois | | TD Compte-chèques minimum | 3,95 $ | 12/mois | | RBC Choix numérique (sans succursales) | 0 $ | Numériques illimitées |

Verdict compte chèques : Pratiquement identique en prix et en fonctionnalités pendant l'année gratuite pour nouveaux arrivants. L'option de TD de dispenser les frais définitivement avec un solde de 5 000 $ est attrayante pour une utilisation à long terme. L'option de compte uniquement numérique de RBC est l'option continue la moins chère si vous n'avez pas besoin de visiter les succursales.

Cartes de crédit pour les nouveaux arrivants

Établir un historique de crédit est crucial pour les nouveaux arrivants, et les deux banques offrent des cartes de crédit sans avoir besoin d'un historique de crédit canadien.

RBC

RBC offre aux nouveaux arrivants une carte de crédit sans historique de crédit canadien requis :

• Carte généralement offerte : RBC Récompenses+ Visa ou RBC Remises Mastercard
• Limite de crédit : Jusqu'à 2 500 $ (basé sur le revenu et l'historique de crédit mondial)
• Aucuns frais annuels sur les cartes de base
• Récompenses : 1 à 2 % de remise en argent ou points RBC Récompenses
• Taux d'intérêt : 20,99 % sur les achats
• Rapport de crédit : Rapporte à Equifax et TransUnion, établissant votre cote de crédit canadienne dès le premier jour

TD

Le programme de carte de crédit pour nouveaux arrivants de TD est similaire :

• Carte généralement offerte : Visa Remise TD ou Visa Récompenses TD
• Limite de crédit : Jusqu'à 3 000 $ (basé sur le revenu et l'historique de crédit mondial)
• Aucuns frais annuels sur les cartes de base
• Récompenses : 1 à 3 % de remise en argent ou points Récompenses TD
• Taux d'intérêt : 20,99 % sur les achats
• Rapport de crédit : Rapporte à Equifax et TransUnion

La limite de crédit légèrement plus élevée de TD (3 000 $ vs 2 500 $) peut être significative pour les nouveaux arrivants qui ont besoin de faire des achats initiaux comme des meubles, de l'électronique ou un dépôt de garantie.

Verdict cartes de crédit : TD offre une limite de crédit de départ légèrement plus élevée. Les deux banques offrent des cartes sans frais qui font des rapports aux bureaux de crédit, ce qui est le facteur le plus important pour établir un historique de crédit. L'une ou l'autre banque vous servira bien pour établir votre crédit.

Comptes d'épargne

RBC

• RBC eSavings à taux élevé : Taux d'intérêt compétitif (actuellement environ 4,0 % pour les périodes promotionnelles), aucuns frais mensuels, aucun solde minimum
• RBC Épargne courants : Taux plus bas mais lié à votre compte chèques pour des transferts faciles
• CELI et REER disponibles (importants pour l'épargne à avantages fiscaux une fois que vous devenez un contribuable)

TD

• Compte d'épargne à intérêt élevé TD : Taux compétitif (environ 3,75 à 4,0 % pour les périodes promotionnelles), aucuns frais mensuels
• eSavings TD : Taux légèrement plus élevé pour l'épargne en ligne uniquement
• CELI et REER disponibles avec diverses options de placement

Verdict comptes d'épargne : Offres très similaires. Les deux banques proposent des taux d'intérêt élevés promotionnels qui changent fréquemment. Vérifiez les taux actuels au moment où vous ouvrez votre compte. Pour les meilleurs taux d'épargne, envisagez des banques en ligne comme EQ Bank (offrant actuellement des taux plus élevés que toute banque des cinq grandes), mais RBC et TD conviennent pour les besoins d'épargne de base.

Services bancaires mobiles et technologie

Application mobile RBC

• Évaluée à 4,7/5 dans les magasins d'applications
• Dépôt de chèques par mobile
• Virement Interac par courriel (envoyer et recevoir de l'argent instantanément)
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
• Notifications de transactions en temps réel
• Outils de budget intégrés
• NAVI, l'assistant virtuel de RBC

Application mobile TD

• Évaluée à 4,7/5 dans les magasins d'applications
• Dépôt de chèques par mobile
• Virement Interac par courriel
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
• Notifications en temps réel
• Outil de budget TD MonArgent
• Prise de rendez-vous dans l'application

Verdict technologie : Essentiellement à égalité. Les deux applications sont bien conçues, offrent les mêmes fonctionnalités principales et reçoivent des évaluations élevées. Aucune n'a d'avantage technologique significatif.

Réseau de succursales et de guichets automatiques

| Réseau | RBC | TD | |---------|-----|-----| | Succursales au Canada | ~1 200 | ~1 100 | | Guichets automatiques au Canada | ~4 200 | ~3 400 | | Heures prolongées | Heures bancaires standard | Beaucoup de succursales ouvertes le soir et la fin de semaine |

TD a la réputation d'avoir des heures de succursales plus longues, avec de nombreux endroits ouverts jusqu'à 20 h en semaine et ouverts le samedi et le dimanche. C'est un avantage significatif pour les nouveaux arrivants qui travaillent aux heures normales de bureau et ont besoin de services bancaires en personne. RBC dispose de plus de guichets automatiques, ce qui est important si vous retirez fréquemment des espèces.

Verdict succursales/guichets automatiques : TD gagne pour les heures de succursales et l'accessibilité. RBC gagne pour la couverture des guichets automatiques. Si vous avez besoin de services en personne en dehors des heures normales, TD est plus pratique.

Virements internationaux

Les deux banques offrent des virements internationaux, mais les frais sont importants :

| Service | RBC | TD | |---------|-----|-----| | Virement sortant (CAD) | 25 $–45 $ | 30 $–80 $ | | Virement entrant | 15 $ | 17,50 $ | | Majoration du taux de change | 1,5 %–2,5 % | 1,5 %–2,5 % |

Pour les virements internationaux réguliers, les deux banques sont coûteuses par rapport aux services spécialisés. Envisagez d'utiliser Wise (anciennement TransferWise), Remitly ou des services similaires pour de meilleurs taux de change et des frais moins élevés. RBC et TD s'intègrent à certains de ces services tiers pour recevoir des fonds.

Verdict virements d'argent : Aucune banque n'est idéale pour les virements internationaux fréquents. Utilisez un service dédié comme Wise pour de meilleurs taux. Pour les virements occasionnels, les coûts sont comparables entre RBC et TD.

Hypothèque et prêts

Les deux banques offrent une pré-approbation hypothécaire pour les nouveaux arrivants, bien que les conditions diffèrent des hypothèques standard :

Hypothèque pour nouveaux arrivants RBC

• Disponible pour les résidents permanents
• Mise de fonds : aussi peu que 5 % (avec l'assurance SCHL)
• Le revenu étranger peut être pris en compte
• Taux compétitifs
• Spécialistes en hypothèques disponibles en plusieurs langues

Hypothèque pour nouveaux arrivants TD

• Disponible pour les résidents permanents
• Mise de fonds : aussi peu que 5 %
• Documentation de revenus étrangers acceptée
• Vérification d'emploi flexible pour les nouveaux arrivants
• Conseillers hypothécaires dédiés aux nouveaux arrivants

Verdict hypothèque : Offres très similaires. Les deux banques accommodent les nouveaux arrivants avec des exigences de documentation flexibles. Magasinez auprès des deux banques (et d'autres prêteurs) pour le meilleur taux hypothécaire -- les taux peuvent varier de 0,1 à 0,3 % entre les banques à tout moment.

Résumé des avantages et inconvénients

RBC

Avantages :

• Le plus grand réseau de guichets automatiques au Canada (4 200+)
• Application mobile solide
• Coffret de sûreté inclus (certains comptes)
• Option de compte numérique uniquement à 0 $
• Plus grande banque au Canada (stabilité et envergure)

Inconvénients :

• Admissibilité aux nouveaux arrivants limitée à 1 an après l'arrivée
• Limite de carte de crédit de départ légèrement plus basse
• Heures de succursales standard
• Frais de virement international élevés

TD

Avantages :

• Fenêtre d'admissibilité de 3 ans pour le programme des nouveaux arrivants
• Heures de succursales prolongées (soirs et fins de semaine)
• Limite de carte de crédit de départ légèrement plus élevée (3 000 $)
• Dispense de frais possible avec un solde minimum
• Solide réseau de conseillers pour nouveaux arrivants

Inconvénients :

• Moins de guichets automatiques que RBC
• Pas d'option de compte numérique uniquement gratuit
• Frais de virement international élevés
• Tarification post-promotionnelle similaire

Verdict final

Choisissez RBC si : vous arrivez dans l'année qui vient et souhaitez le plus grand réseau de guichets automatiques. Vous préférez les services bancaires numériques et souhaitez une option de compte à 0 $ en cours. Vous appréciez la stabilité de la plus grande banque du Canada.

Choisissez TD si : vous êtes au Canada depuis plus d'un an mais moins de trois ans et souhaitez encore les avantages pour nouveaux arrivants. Vous appréciez les heures de succursales prolongées pour les services bancaires en personne. Vous souhaitez une limite de carte de crédit de départ légèrement plus élevée.

La vérité honnête : Les différences entre RBC et TD sont mineures pour les nouveaux arrivants. Les deux offrent une excellente première année avec des dispenses de frais, des cartes de crédit sans historique canadien et des services comparables. La chose la plus importante est d'ouvrir un compte, d'obtenir une carte de crédit et de commencer à établir votre historique de crédit canadien. Vous ne pouvez pas vous tromper avec l'une ou l'autre banque.

Conseil de pro : De nombreux nouveaux arrivants ouvrent des comptes dans les deux banques pendant leur première année pour profiter des deux périodes gratuites, puis se consolident en une seule banque après avoir comparé leurs expériences. Cela ne coûte rien, et cela peut vous aider à décider quelle banque correspond le mieux à vos besoins.